在实际应用中，各商业银行发放贷款时，需以最新发布的LPR为定价基准，同时结合借款人的综合信用状况（包括但不限于征信记录、收入水平、负债情况等），并考量贷款担保方式（信用/抵押/保证）、贷款期限（1年期或5年期以上）、利率调整方式（固定利率或浮动利率）以及贷款品种（如住房贷款、消费贷款、经营贷款等）等关键要素，在LPR基础上通过加减点（1个基点=0.01%）的方式确定最终执行利率。这一市场化利率形成机制既确保了贷款利率定价的基准性和透明度，又为不同风险特征的贷款提供了差异化定价空间。
注：LPR目前设有1年期和5年期以上两个品种，其中5年期以上LPR是个人住房贷款等中长期贷款利率的主要定价基准。自2019年LPR改革以来，该利率已成为我国贷款利率市场化的重要标志，其变动直接影响各类市场主体的融资成本。
